Een huis kopen als ondernemer is net wat lastiger dan voor iemand in loondienst. Waar werknemers eenvoudig een werkgeversverklaring overleggen, moeten ondernemers aantonen dat ze over een stabiel en betrouwbaar inkomen beschikken. Banken en hypotheekverstrekkers kijken kritisch naar je financiële situatie en vragen vaak om extra documenten. Gelukkig zijn er manieren om je kansen op een hypotheek te vergroten. In dit artikel leggen we uit waar je op moet letten en welke stappen je kunt nemen om je droomwoning te financieren.
Waarom Is Een Hypotheek Krijgen Lastiger Voor Ondernemers?
Hypotheekverstrekkers willen zekerheid. Ze moeten inschatten of je in staat bent om de maandelijkse hypotheeklasten te dragen, niet alleen nu, maar ook in de toekomst. Werknemers hebben een vast contract en daarmee een voorspelbaar inkomen. Ondernemers daarentegen hebben te maken met fluctuaties in inkomsten, zakelijke investeringen en soms wisselende winstcijfers. Dit maakt het lastiger om de financiële stabiliteit van een ondernemer te beoordelen.
Daarnaast willen banken vaak jaarcijfers van meerdere jaren inzien voordat ze een hypotheek verstrekken. Starters die minder dan drie jaar actief zijn, kunnen daardoor minder makkelijk een lening krijgen. Toch zijn er manieren om je positie als ondernemer te versterken en de kans op een hypotheek te vergroten.
Zorg Voor Minimaal Drie Jaar Aantoonbare Inkomsten
Hypotheekverstrekkers kijken meestal naar je gemiddelde inkomen over de afgelopen drie jaar. Hoe langer je actief bent als ondernemer, hoe groter de kans dat je een stabiel inkomen kunt aantonen. Heb je nog geen drie jaar aan cijfers? Dan nemen sommige banken genoegen met een kortere periode, maar wordt er vaak strenger gekeken naar je omzet en winst.
Zorg ervoor dat je een duidelijke en gestructureerde administratie hebt. Hoe overzichtelijker je cijfers, hoe makkelijker de bank een inschatting kan maken. Een boekhouder kan je helpen om je inkomsten helder en betrouwbaar te presenteren.
Houd Je Jaarcijfers en Belastingaangiftes Op Orde
Voor een hypotheekaanvraag moet je doorgaans de jaarrekeningen en winst- en verliesrekeningen van de afgelopen drie jaar aanleveren. Daarnaast vragen
hypotheekverstrekkers om de bijbehorende inkomstenbelastingaangiften. Het is cruciaal dat deze documenten kloppen en professioneel opgesteld zijn.
Een fout in je boekhouding kan leiden tot vertraging of zelfs afwijzing van je aanvraag. Laat daarom je jaarcijfers controleren door een accountant of een boekhouder, zodat alles voldoet aan de eisen van de hypotheekverstrekker.
Bouw Een Financieel Buffer Op
Een huis kopen als ondernemer betekent dat je rekening moet houden met extra kosten en financiële zekerheden. Banken willen zien dat je in staat bent om onverwachte situaties op te vangen. Hoe groter je financiële buffer, hoe betrouwbaarder je overkomt.
Een goede vuistregel is om een spaarpotje te hebben dat ten minste zes maanden aan vaste lasten dekt. Dit kan helpen om de hypotheekverstrekker te overtuigen dat je ook in mindere periodes de maandlasten kunt betalen.
Verhoog Je Eigen Inleg
Hoe hoger je eigen inbreng, hoe minder risico de bank loopt. Hypotheekverstrekkers kijken gunstiger naar ondernemers die een deel van de woning uit eigen middelen kunnen financieren.
Als je bijvoorbeeld 20% van de koopsom zelf kunt betalen, laat je zien dat je een stabiele financiële positie hebt. Dit vergroot de kans op goedkeuring van je hypotheekaanvraag en kan zelfs resulteren in een lagere rente.
Zorg Voor Een Positieve Kredietwaardigheid
Hypotheekverstrekkers controleren altijd je BKR-registratie om te zien of je schulden hebt. Openstaande leningen, leasecontracten en creditcardschulden kunnen invloed hebben op je maximale hypotheekbedrag.
Los zoveel mogelijk schulden af voordat je een hypotheek aanvraagt. Hoe minder lopende verplichtingen je hebt, hoe groter de kans dat je aanvraag wordt goedgekeurd.
Werk Met Een Hypotheekadviseur Die Ervaring Heeft Met Ondernemers
Een huis kopen als ondernemer is complexer dan voor iemand in loondienst. Een gespecialiseerde hypotheekadviseur kan helpen om de beste opties te vinden en te onderhandelen met banken.
Sommige geldverstrekkers hebben specifieke regelingen voor ondernemers en zelfstandigen. Een goede adviseur weet precies welke documenten nodig zijn en hoe je jouw financiële situatie het beste kunt presenteren.
Overweeg Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Ondernemers kunnen onder bepaalde voorwaarden in aanmerking komen voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dit biedt extra zekerheid aan de bank en kan zorgen voor een lagere rente.
De NHG-grens ligt in 2024 op €435.000 of €461.100 als je energiebesparende maatregelen meefinanciert. Als je binnen deze grens blijft, kan het voordelig zijn om NHG aan te vragen. Dit geeft niet alleen de bank meer zekerheid, maar beschermt ook jou als ondernemer bij financiële tegenslagen.
Conclusie: Een Huis Kopen Als Ondernemer Is Mogelijk Met De Juiste Voorbereiding
Een huis kopen als ondernemer kan uitdagend zijn, maar met de juiste voorbereiding is het zeker haalbaar. Door je financiën op orde te hebben, een solide buffer op te bouwen en een specialistische hypotheekadviseur in te schakelen, vergroot je je kansen aanzienlijk.
Begin ruim op tijd met je voorbereiding, zorg voor duidelijke jaarcijfers en bewijs je financiële stabiliteit. Zo overtuig je de hypotheekverstrekker en maak je de stap naar een eigen woning als ondernemer een stuk eenvoudiger.